부동산 대출 용어 [LTV / DIT / DSR] 알아보기

집을 사기위해 대출을 알아보면 꼭 등장하는 용어가 있습니다. 바로 LTV, DTI, DSR 입니다. 이 용어들은 집을 사기 위한 대출과 관련된 용어들입니다. 해당 용어들의 개념을 정확히 이해햐고 있어야 집 대출을 하는데 지장이 없을 것입니다.

1. LTV (Loan To Value ratio)

주택담보대출비율

은행들이 주택을 담보로 대출을 해줄 때
적용하는 담보가치 대비
최대 대출가능 한도를 의미합니다.

예를 들어 집 가격이 1억, LTV가 70%라면
주택담보대출 한도는 7,000만원이 됩니다.

2. DIT (Debt To Income ratio)

총부채상환비율

채무자의 금융부채 원리금 상환액이
소득에서 차지하는 비율로
간단히 말해 주택을 구입하기 위해
대출하는 사람의 소득을 기반으로
상환능력을 따지는 것입니다.

구체적 수치로는
(주택담보대출 연간 원리금 +
기타 부채의 연간 이자 상환액) / 연소득

즉 연소득이 높을수록
더 많은 대출을 받을 수 있습니다.

3. DSR (Dept Service Ratio)

총부채원리금상환비율

소득대비 전체 금융부채의
원리금 상환비율을 의미합니다.

구체적 수치로는
(주택담보대출 연간 원리금 +
기타부채의 연간 원리금 상환액) / 연소득
이렇게 보면 DTI와 다를 바가 없어 보이지만
약간 다른 의미입니다.

4. DTI 와 DSR의 차이

DTI
(주택담보대출 연간 원리금 +
기타 부채의 연간 이자 상환액) / 연소득

DSR
(주택담보대출 연간 원리금 +
기타 부채의 연간 원리금 상환액) / 연소득

항상 원리금은 이자보다 크기 때문에
DSR을 적용할 때가
DTI를 적용할 때보다 대출받을 수 있는
한도가 줄어들게 됩니다.

5. 규제지역 별 적용

위 용어들을 정확히 아는 것은
시작에 불과합니다.
정말 중요한 것은 해당 대출 한도들이
부동산 규제지역 별로 어떻게 적용되는지
알고 있는 것입니다.

1) DSR 적용
-규제지역을 가리지 않음
-6억 초과의 집을 살 때 DSR 40%적용
(주택담보대출 or 1억원 이상 신용대출 시)

2) 투기과열지구
- LTV
9억 이하 40%
9억 초과 20%
15억 초과 0%

-DTI
일괄 40%

단, 서민 및 실수요자 우대로
6억 이하 집은 60%
9억 이하 집은 50% LTV 적용
(최대 4억원 한도)

3) 조정대상지역
-LTV
9억 이하 50%
9억 초과 30%

-DTI
일괄 50%

단, 서민 및 실수요자 우대로
5억 이하 집은 70%
8억 이하 집은 60% LTV 적용
(최대 4억원 한도)