청년 도약 계좌 가입 조건 및 신청 방법 알아보기

최근 고금리가 지속되면서 많은 사람들이 은행 예적금으로 몰리고 있습니다. 이런 상황에서 정부는 청년들의 중장기적인 자산 형성을 독려하고자 '청년 도약 계좌'를 출시했습니다. 개인 소득에 따라 최대 10% 이상의 금리를 적용받을 수 있는 필수 재테크 상품인데요, 청년 도약 계좌의 가입 조건과 신청 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

청년도약계좌-개요

청년도약계좌 기본 정보

납입기간 : 60개월 (5년)

납입금 : 월 최대 70만 원 한도 자유납입

정부 기여금 : 소득 수준에 따라 매월 정부 기여금 지급

 

 

청년도약계좌의 이자 구성은 [정부 기여금] + [은행별 기본금리(3년 고정)] + [은행별 우대금리] + [소득 우대금리]로 구성되어 있습니다. 

 

1) 정부 기여금

개인 소득 2400만 원 이하 : 기여금 6% 

개인 소득 3600만 원 이하 : 기여금 4.6%

개인 소득 4800만 원 이하 : 기여금 3.7%

개인 소득 6000만 원 이하 : 기여금 3.0%

개인소득 7500만 원 이하 : 기여금 X, 비과세만 적용

*모든 소득 구간에 대해 비과세 적용

 

2) 은행별 기본금리 (3년 고정) / 소득 우대금리

NH 농협은행 : 4.5% / 0.5%

신한은행 : 4.5% / 0.5%

우리은행 : 4.5% / 0.5%

하나은행 : 4.5% / 0.5%

IBK 기업은행 : 4.5% / 0.5%

KB 국민은행 : 4.5% / 0.5%

DGB 대구은행 : 4% / 0.5%

BNK 부산은행 : 4% / 0.5%

BNK 경남은행 : 4% / 0.5%

광주은행 : 3.8% / 0.5%

전북은행 : 3.8% / 0.5%

 

 

3) 은행별 우대금리

청년도약계좌-우대금리

4) 이자 관련 세부사항

> 이자는 3년간 고정금리, 이후 2년간 변동금리 적용

> 3년간 납입금에 기본금리 3.8~4.5%, 우대조건 충족 시 최대 5.5~6% 적용

> 소득 우대 금리는 연 소득 2400만 원 이하 또는 종합소득이 1600만 원 이하일 때 제공되며, 1년 단위로 심사 후 우대금리 지급 및 박탈 여부 결정됨.

> 정부 기여금은 기본 금리만 적용되며 납입금, 정부기여금 모두 이자소득세 비과세 혜택을 받음

> 중도 해지 시 정부 기여금 회수 및 이자소득세 비과세 혜택 철회

> 특별해지중도요건 (가입자의 사망/해외이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애 최초 주택구입)을 충족하면 중도 해지 페널티는 없음

 

 

가입 조건

1. 기본 요건

1) 만 19~34세 (군복무기간 포함 시 36세까지)

2) 국세청에서 소득금액 증명이 가능한 경우

3) 청년소장펀드, 청년내일저축계좌, 청년내일채움공제, 기타 지자체 지원상품과 동시가입 가능

4) 청년 희망적금과 동시가입 불가

5) 2020~2022년 중 금융소득 종합과세자 대상자는 제외

6) 국내에 주소가 있거나 183일 이상 거소를 두는 조건으로 외국인도 가입 가능하지만, 정부기여금 지급 없이 이자소득세 비과세 혜택만 받을 수 있음

 

2. 소득요건

기본요건을 모두 충족한 사람에 한해, 아래 소득요건을 만족해야 함

1) 개인소득 7,500만 원 이하

> 7월 소득확정 이전 : 2021년 총 급여 7,500만 원 이하 + 2021년 가구소득 요건 충족 시 가입가능

> 7월 소득확정 이후 : 2022년 총 급여 7,500만 원 이하 + 2022년 가구소득 요건 충족 시 가입가능

 

2) 가구소득 요건 : 가구중위소득 180% 이하

> 2021년 

1인 가구 - 3,290,000원

2인 가구 - 5,559,000원

3인 가구 - 7,171,000원

4인 가구 - 8,777,000원

5인 가구 - 10,363,000원

6인 가구 - 11,9310,000원

 

 

> 2022년

1인 가구 - 3,500,662원

2인 가구 - 5,868,153원

3인 가구 - 7,550,462원

4인 가구 - 9,217,944원

5인 가구 - 10,844,127원

6인 가구 - 12,432,607원

 

가입 방법

청년도약계좌 가입을 위해 우선 '가입자격 조회 신청'을 해야합니다. 가입자격 조회 신청은 6월 15일부터 6월 21일까지 5 영업일 간 출생연도 끝자리에 따른 5부제를 실시하며, 6월 22~23일에는 모두 조회 신청이 가능합니다. 이후 7월부터 2주 동안 청년도약계좌 가입 신청을 할 수 있습니다.

청년도약계좌-가입자격신청-5부제

 

가입자격 조회 신청과 가입 신청은 앞서 언급한 11개 시중은행 모바일 앱 또는 오프라인 창구에서 직접 신청 가능합니다. 

 

 

저의 경우 KB 국민은행에서 진행하려 하는데, 아래 사진과 같이

우측 상단 삼지창 > 상품가입 > 적금의 경로로 들어가시면

청년도약계좌 상품을 확인하실 수 있습니다.

국민은행-청년도약계좌

 

 

기타 주의사항

> 개인소득, 가구소득 모두 가입기간 중 자격에 대한 재심사는 없습니다. 즉, 가입하는 시점에 조건을 충족한다면 이후 가입은 계속 유지됩니다. 다만, 개인소득에 따른 정부 기여금 혜택은 매년 재심사를 통해 달라집니다.

 

> 직종이나 근무하는 회사 규모에 따른 제한은 없습니다.

 

> 가구당 계좌개설 제한은 없고, 총 급여와 가구소득 조건만 충족한다면 모든 가족들이 가입 가능합니다.