S&P500 지수 투자와 복리의 마법

지금 투자하는 1달러가 연간 수익률이 7%라고 가정할 때 30년 후 7.61달러의 가치가 있습니다. 투자자에게 복리라는 주제는 항상 매력적으로 다가옵니다. 지금 100달러를 투자하면 연간 수익률이 7%라고 가정할 때 1년 후 107달러가 됩니다 그 107달러는 1년 후에 114.49달러가 될 수 있습니다. 그리고 또 1년 후 122.50달러가 되며 그 과정은 계속됩니다.

복리의 마법?

물론 투자 수익률이 매년 이렇게 일관적인 경우는 드물지만

데이터에 따르면 s&p500은 인플레이션을 적용하여

역사적으로 1920년대 이후 연간 7% 수익률을 기록했습니다.

 

이것은 마치 마법과 같습니다

당신이 투자한 돈이 당신을 위해 돈을 벌고

새로운 돈이 당신을 위해 추가로 돈을 번 다음

또 추가로 얻은 새로운 돈이 당신을 위해 돈을 법니다 

 

 

 

그러나 복리에 대한 암울한 진실은 바로

투자 초기에는 그 효과가 형편없다는 것입니다.

 

매년 주식시장에 연 1천만 원을 투자하고

연간 7%의 수익을 올리는 사람을 생각해 봅시다.

 

영에서 시작한다고 가정할 때

순자산 10만 달러 1억 원을 달성하는 데는

약 7.84년이 걸립니다.

 

1억 원 중 무려 78%가 순전히 개인이

저축한 금액으로 구성되며, 22%만이

투자 수익에서 나옵니다.

 

물론 시간이 지남에 따라 투자 수익이

더 중요한 역할을 하기 시작합니다.

1억 원에서 2억 원까지는

투자 수익이 거의 절반을 차지합니다.

그리고 9억 원에서 10억 원으로 갈 즈음에는 

투자 수익만으로 86%를 차지합니다.

 

 

 

복리는 장기전에 강하다

복리보다는 초기에 약하고 후기 강합니다.

이 점을 활용하는 한 가지 방법은
초기에 충분한 돈을 투자하여

특정 연령을 초과하면 추가로 돈을 저축하지 않아도

수십 년 동안 많은 돈을 가질 수 있도록 하는 것입니다.

 

예를 들어 이 과정으로 돈을 저축해

30세가 되었을 때 광범위한 주식시장 인덱스펀드

s&p500에 10만 달러 1억 원을

투자할 수 있다고 가정해 보겠습니다.

 

추가로 저축하여 투자하지 않더라도

20만 달러 1억 원을 연간 수익률 7%로

65세가 되면 인플레이션을 적용하여

10억 6,700만 원으로 성장할 것입니다.

 

 

 

30세 이후부터 한 푼도 추가로 투자하지 않고

은퇴 시 백만장자가 됩니다.

그러면 이 투자자는 노후자금을 모으는 대신

30대 40대 50대 동안 자신의

라이프 스타일을 즐기기 위해

더 많은 소득을 사용할 수 있습니다.

 

두 번째 투자 접근 방식으로

코스트 파이어라는 이름이 있습니다.

이 아이디어는 65세 또는 은퇴 연령까지 

재정적 독립을 달성하기 위해 

더 이상 투자할 필요가 없을 만큼 

충분히 이른 나이에 충분한 돈을 축적하는 것입니다.

 

일단 충분한 돈을 투자했다면 노후 계획을

힘들이지 않고 간단히 끝낼 수 있습니다.

투자 후 복리로 자산이 얼마만큼 성장하는지에 대한

흥미로운 데이터를 공유해 보겠습니다.

 

지금부터 1달러당 가치는 얼마나 될까요?

간단한 공식을 사용하여 1달러의

미래 가치를 계산할 수 있습니다.

 

 

 

1달러를 투자하고 인플레이션을 적용한

연간 수익률이 7%라고 가정할 때

10년 후 1달러의 가치는 1.97달러

20년 후 1달러의 가치는 3.87달러

30년 후 1달러에 가치는 7.61달러

40년 후 1달러에 가치는 14.97달러

즉 10만 달러 1억 원을 투자하면 30년 후

76만 1천 달러 7억 6천만 원의 가치를 가지게 됩니다

 

다음 표는 다양한 연간 수익률을 사용하여

여러 기간 후 1달러의 가치를 보여줍니다

 

1달러의 미래가치
	연간 수익률
	4%	5%	6%	7%	8%	9%
10년 뒤	$1.48	$1.63	$1.79	$1.97	$2.16	$2.37
20년 뒤	$2.19	$2.65	$3.21	$3.87	$4.66	$5.6
30년 뒤	$3.24	$4.32	$5.74	$7.61	$10.06	$13.27
40년 뒤	$4.8	$7.04	$10.29	$14.97	$21.72	$31.41

 

65세까지 인플레이션을 적용해

100만 달러, 10억 원을 가지려면

특정 연령대에서 얼마를 투자해야 할까요?

 

다음 공식을 사용하여 특정 연령까지

투자해야 하는 금액을 계산할 수 있습니다.

 

예를 들어 인플레이션을 적용한 연간 수익률 7%로

30세 이후에는 돈을 투자하지 않고

65세까지 100만 달러 10억 원 자산이 목표라면

투자해야 하는 금액은 93,6602 달러 9,300만 원입니다.

 

결론은 복리가 장기적으로 강력한 힘을 발휘하지만

단기적으로는 그렇지 않다는 것입니다.

복리를 가장 잘 활용하는 한 가지 방법은
초기에 충분한 돈을 투자하여

복리가 투자금을 배로 만들어 줄

충분한 시간을 기꺼이 주는 것입니다.

 

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