반응형 연금저축계좌 2개 운용해야 하는 정확한 이유 연금저축계좌는 크게 납입, 운용, 인출의 세 가지 단계로 구분하여 볼 수 있습니다. 연금저축에 돈을 납입하여 세액공제를 받고, 납입한 돈으로 ETF 투자를 통해 과세이연 혜택을 받으며 수익률을 극대화할 수 있습니다. 마지막으로 55세 이후에 저율의 분리과세로 연금을 수령할 수 있습니다. 결론부터 말씀드리면, 누구에게나 연금저축계좌 2개 운용하는 것을 권장합니다. 그렇다면 그 이유에 대해 자세히 알아보겠습니다. 연금저축계좌 2개 운용하는 것의 장점 많은 분들이 연금저축계좌의 세액공제를 받은 금액, 그리고 받지 않은 금액을 구분해서 운용하기 위해 연금저축계좌를 2개 운용하는 것이라고 알고 있습니다. 그런데 사실 이 부분은 크게 중요하지 않습니다. 가장 중요한 이유는 연금 개시 이후에도 세액공제 혜택을 받을 .. 2024. 2. 1. 연금계좌 1,500만 원 이상 수령 시 세금문제, 어떻게 대처해야할까? 최근 정부에서 개인연금에 대한 혜택을 늘리면서 많은 사람들이 관심을 가지고 있습니다. 분명 납입할 때의 연말정산 세제혜택, 그리고 과세이연으로 인한 복리효과 극대화라는 장점이 있지만, 수령할 때의 세금문제를 간과할 수 없습니다. 1,500만 원 이상 수령 시 많은 세금이 부과되는 연금계좌, 어떻게 대처해야 할까요? 연금계좌 수령 시 세금문제 연금계좌에 매년 일정 금액을 납입하면서 받을 수 있는 연말정산 세제혜택, 그리고 장기간 해당 계좌를 운용하면서 과세이연을 통한 복리효과 극대화, 모두 투자자들에게 상당히 좋은 혜택인 것은 부정할 수 없습니다. 그러나 문제는 세제혜택을 받은 만큼, 현재 기준으로 매년 900만 원만 납입하신 분들은 긴 시간과 좋은 운용성적이 맞물려 상당히 많은 금액이 적립되었다 하더라도.. 2023. 12. 28. 개인연금(연금저축/IRP) 인출 순서와 연금소득세, 적절한 인출 전략은? 개인연금은 적립할 때 받을 수 있는 900만 원의 세액공제 혜택만큼 중요한 것이 바로 수령할 때 세금을 덜 내기 위한 전략입니다. 현재 기준으로 1,200만 원 이상 수령할 때, 16.5% 분리과세 또는 종합소득세를 내야 하는데요, 적절한 개인연금 수령 전략에 대해 살펴보겠습니다. 사적연금의 종류와 납입한도 우선 사적연금은 크게 연금저축(신탁/보험/펀드)과 퇴직연금(IRP)으로 나뉘는데, 이 두 가지 연금을 '연금계좌'라 부릅니다. 연금계좌의 세액공제를 받을 수 있는 납입한도는 연금저축의 경우 최대 600만 원, IRP의 경우 최대 900만 원으로, 연금저축과 IRP를 합쳐 최대 900만 원의 한도가 설정되어 있습니다. 중도 인출이 더 까다로운 IRP의 특성을 고려하여, 많은 사람들이 연금저축 600만 .. 2023. 12. 16. IRP 퇴직연금 20년 수령 vs 평생 수령 퇴직연금이 DC형이든, DB형이든 관계없이 IRP를 통해서만 수령할 수 있기 때문에 모든 직장인들은 IRP계좌를 만들어야 합니다. 그런데 이렇게 필수적으로 가입해야 하는 IRP 계좌는 어디에서 가입하는 게 가장 좋을까요? 개인형 IRP 자산관리 계약은 크게 [보험계약]과 [신탁계약]으로 나뉘는데, 본인의 투자 성향이나 연금 수령 방식 등에 따라 자신에게 맞는 것으로 선택하는 것이 좋습니다. 보험계약 vs 신탁계약 개인형 IRP 자산관리 계약인 보험계약과 신탁계약은 크게 두 가지 차이를 보이는데, 그 차이는 다음과 같습니다. 1) 연금 지급 개시 이후 자산운용 만약 본인이 연금 지급 개시 이후에도 본인의 적립금을 운용하거나 불리고 싶다면 보험계약이 아닌 신탁계약을 선택하셔야 합니다. 보험계약의 경우 연금 .. 2023. 12. 3. 연금저축/IRP 세액공제 혜택도 이연이 가능하다? : 납입전환특례 대표적인 개인연금으로 알려져 있는 연금저축과 IRP는 세액공제 혜택으로 많은 직장인 분들이 이용하고 있습니다. 그러나 아직 연금수령이 많이 남았고, 갑작스럽게 목돈이 필요할 수 있는 사회초년생들은 특히 중도인출로 인한 손해를 보지 않도록 주의가 필요한데요, 이런 문제를 어느 정도 해소할 수 있는 납입전환특례에 대해 알아보겠습니다. 연금저축과 IRP 중도인출 연금저축과 IRP는 노후빈곤 문제를 해결하기 위해 국가적으로도 여러 가지 혜택을 주는 계좌입니다. 배당소득세 면제, 연말 세액공제 등 다양한 혜택이 있지만 중도 인출할 경우 그 혜택을 모두 뱉어내야 하는, 오히려 손해를 보는 상황이 발생할 수도 있습니다. 특히 종합소득 4,500만 원 / 총 급여 5,500만 원 초과 시 13.2%의 세액공제만 받을 .. 2023. 10. 29. 연금 개시일이 다가왔다면 : 연금저축과 IRP 통합을 고려하세요 노후대비의 기본이 되는 것은 바로 연금저축과 IRP계좌입니다. 연말정산 세제혜택, 과세이연 혜택 등 개인적인 노후대비를 독려하기 위해 나라에서 여러 가지 혜택을 주는데요, 많은 사람들이 연금저축과 IRP를 동시에 운용하지만, 연금개시일이 다가온다면 두 계좌를 하나로 합치는 것이 좋습니다. 연금저축과 IRP를 합치라고? 물론 연금저축계좌와 IRP를 나누어 불입하는 것이 훨씬 유리한 것은 맞습니다. 연금저축과 달리 IRP 계좌는 중도인출이 거의 불가능한 수준이기 때문에 은퇴가 많이 남은 젊은 사람들은 두 가지 계좌를 모두 운용하는 것이 좋습니다. 하지만 연금을 한창 납입하고 있는 상황이 아닌, 은퇴가 가까웠고, 연금 개시일이 다가오는 사람들은 연금저축과 IRP 계좌를 통합하는 것을 추천드립니다. 이제 연금 .. 2023. 10. 17. 개인형 IRP 계좌를 2개 만들어야 하는 이유 재태크에 관심이 많으신 분들이라면 노후대비와 세금혜택을 동시에 받을 수 있는 IRP 계좌를 운용하실겁니다. 하지만 대부분 하나의 IRP 계좌를 운용하실텐데요, IRP 계좌를 2개 혹은 그 이상 만들어 운용해야 하는 이유를 알아보겠습니다 중도인출 문제 연금저축펀드와는 다르게 IRP계좌는 중도인출이 불가능하며 계좌 자체를 해지하여 전부를 받는 것만 가능합니다. 특히 1년 이상 근무한 직장인이 받는 퇴직금은 무조건 개인형 IRP 계좌로 입금됩니다. 이 때 세액공제를 위해 여유자금으로 투자하던 IRP 계좌에 퇴직금을 받았다가, 나중에 돈이 필요해 퇴직금만 인출하려 해도 문제가 발생합니다. 계좌 자체가 해지되면서 퇴직금 뿐만 아니라 그동안 세액공제를 받았던 원금 및 수익들도 강제로 인출되고, 이 과정에서 16.5.. 2022. 3. 29. 개인형IRP보다 연금저축펀드(개인연금)부터 투자해야하는 이유 안녕하세요. 요즘 주식에 대한 관심이 커지면서 단순히 연금계좌에 입금만 하는 것이 아니라 ETF나 펀드 등을 활용해서 본격적인 투자까지 하고 계실겁니다. 이처럼 연금계좌에 관심이 많아졌다는 점은 긍정적이지만 연금저축펀드와 개인형 IRP 차이점을 인지하지 못하고, 개인형 IRP에만 투자하는 분들이 있습니다. 결론부터 이야기하자면. 개인형 IRP 보다 연금저축펀드부터 입금 및 운영하는것이 좋습니다. 같은돈을 투자한다고 가정했을 때 개인형 IRP보다 연금저축펀드의 기대수익률이 높은데, 기대수익률이 높다 = 노후에 받을 연금이 늘어난다. = 더 풍족한 노년라이프를 살 수 있다 로 결론지을 수 있겠습니다. 그럼 왜 연금저축펀드부터 투자를 시작해야 하는지 두가지 이유를 알려드리겠습니다. 1.IRP보다 연금저축펀드 .. 2022. 1. 2. 연금저축 vs IRP 공통점과 차이점 연금저축과 IRP는 모두 내가 경제활동을 할 수 있을 때 미리 노후를 준비하는 전용 계좌입니다. 시중에는 다양한 금융사들의 연금상품이 있지만, 우리가 증권사에서 선택할 수 있는것은 [연금저축]과 [IRP] 이 두가지입니다. 연금저축과 IRP는 90%정도가 비슷한 계좌입니다. 둘다 나의 노후를 시장에 넣어 투자를하고, 손실리스크를 감수하면서 장기간 더 크게 불리겠다는 동일한 목적을 가지고 있습니다. 또한 투자처를 직접 고를 수 있고, 지속적인 관리가 필요하다는 점도 같습니다. 그리고, 연금저축과 IRP는 세액공제 한도를 공유합니다. 연금저축과 IRP를 합쳐서 1800만원 까지만 납입이 가능하고, 연금저축은 연말정산 시 최대 400만원 13.2%~16.5% 세액공제 IRP는 연말정산 시 최대 700만원 13.. 2021. 1. 24. 이전 1 다음 반응형
