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ISA 계좌에서 투자하기 좋은 금융상품은? 최근 ISA 비과세 혜택을 강화한다는 소식이 들리면서 많은 사람들이 ISA계좌에 관심을 가지고 있습니다. 오늘은 ISA계좌의 혜택 상향 정보에 대해 간단히 알아보고, ISA계좌에서 투자하기 좋은 종목에 대해 살펴보겠습니다. ISA 계좌 혜택 강화 이번에 발표된 ISA 계좌 혜택 상향은 크게 세 가지로 요약할 수 있는데요, 1. 납입한도 상향 2. 비과세한도 상향 3. 가입조건 완화입니다. 기존에 연간 2,000만 원씩, 5년간 총 1억 원까지 납입가능했던 계좌 한도가 연간 4천만 원, 총 2억 원으로 상향, 비과세 한도 역시 일반형 200만 원, 서민형 400만 원에서 일반형 500만 원, 서민형 1,000만 원으로 대폭 상향될 예정입니다. 가입조건도 완화되는데, 연간 2,000만 원 이상의 이자 및 배.. 2024. 2. 11.
연금저축계좌 2개 운용해야 하는 정확한 이유 연금저축계좌는 크게 납입, 운용, 인출의 세 가지 단계로 구분하여 볼 수 있습니다. 연금저축에 돈을 납입하여 세액공제를 받고, 납입한 돈으로 ETF 투자를 통해 과세이연 혜택을 받으며 수익률을 극대화할 수 있습니다. 마지막으로 55세 이후에 저율의 분리과세로 연금을 수령할 수 있습니다. 결론부터 말씀드리면, 누구에게나 연금저축계좌 2개 운용하는 것을 권장합니다. 그렇다면 그 이유에 대해 자세히 알아보겠습니다. 연금저축계좌 2개 운용하는 것의 장점 많은 분들이 연금저축계좌의 세액공제를 받은 금액, 그리고 받지 않은 금액을 구분해서 운용하기 위해 연금저축계좌를 2개 운용하는 것이라고 알고 있습니다. 그런데 사실 이 부분은 크게 중요하지 않습니다. 가장 중요한 이유는 연금 개시 이후에도 세액공제 혜택을 받을 .. 2024. 2. 1.
국내상장 ETF 진짜 수수료 확인하는 방법 [S&P500 ETF 수수료 완벽 비교하기] 미국주식에 대한 사람들의 관심이 높아지면서 여러 국내 자산운용사들도 미국주식에 기반한 ETF를 많이 출시하고 있습니다. 그런데 절세계좌가 아닌 일반계좌에서 국내상장 ETF에 투자하는 사람들은 직접 미국 ETF에 투자하는 사람들보다 손해를 볼 수밖에 없는 구조라는 것을 알고 계셨나요? 국내상장 ETF의 숨은 비용 국내상장 ETF에 투자하시는 분들은 미국주식 ETF에 직접 투자하시는 분들에 비해 앞으로의 자산이 2배나 차이 날 수 있는데, 이렇게 큰 차이가 발생하는 이유는 바로 수수료 때문입니다. 이러한 차이를 눈으로 확인하기 위해 국내 상장 S&P500 ETF의 실제 수수료를 살펴보겠습니다. 우선 대표적인 미국 S&P500 ETF인 VOO의 연간 총보수는 0.03%입니다. 즉, 1억 원을 VOO에 투.. 2024. 1. 22.
2024년 미국 저평가 배당주 TOP 10 [Feat.모닝스타] 배당주 투자를 하는데 가장 중요한 것 중 하나는 바로 주식이 저평가되었을 때 매수하는 것입니다. 같은 주식이라고 해도 투자 시점에 따라 앞으로의 배당률이 크게 차이 날 수 있기 때문입니다. 이런 의미에서 오늘은 모닝스타에서 선정한 2024년 저평가 배당주 TOP 10 종목에 대해 알아보겠습니다. 1. 버라이즌 [VZ] ★ ★ ★ ★ ☆ 무선통신 관련 기업으로, 고배당을 받으면서 5G 기술의 수혜를 기다릴 수 있는 종목입니다. 3년 평균 EPS가 4% 정도 내외로 꾸준하게 성장하고 있으며, 한때 배당률이 9%대 까지 올라간 적이 있습니다. 지금은 주가가 어느 정도 회복한 상태로 현재의 배당수익률은 약 6.7%입니다. 고금리 기간 동안 많이 빠진 주가가 아직 완벽하게 회복하지는 못한 상태로, 그럼에도 실적은.. 2024. 1. 22.
단기납 종신보험의 진실, 가입해도 될까요? 최근 종신보험의 불필요성에 대해 많은 사람들이 깨닫고 있습니다. 보험사의 배만 불린다는 인식이 퍼지면서 가입율이 떨어지는 추세인데요, 이런 상황에서 '단기납 종신보험'이라는 매력적으로 보이는 상품들이 출시되고 있습니다. 과연 가입해도 괜찮은 상품일까요? 결론부터 말씀드리자면, 맞벌이라서 현금흐름이 좋지만 아이는 낳을 생각이 없는 부부, 상속세가 걱정인 부자, 10년 이내에 집을 옮길 생각이 없는 사람 정도가 단기납 종신보험에 적합하다고 생각합니다. 보험사의 회계 투명성과 국제회계기준 회계 투명성에 대한 필요성으로, 2023년부터 보험사에서 기존에 사용하던 민간 회계기준이 아닌 국제 회계기준을 도입하여 시행하고 있습니다. 예전에는 종신보험이나 저축성 보험을 팔게 되면, 당시의 원가 기준으로 평가를 진행했습.. 2024. 1. 19.
채권을 대신할 유망 배당 ETF [24년 1월 기준 배당률 7.1%] 금리인하 기대감이 어느 정도 수그러들고 있는 상황입니다. 기대감으로 인해 현재 기준금리보다 과도하게 하락한 시장금리가 채권가격을 다시 떨어뜨리고 있습니다. 그럼에도 24년 하반기쯤에는 금리가 인하될 것으로 예상되는데, 이런 상황에서 7%대의 배당률을 받을 수 있는 안정적인 ETF에 대해 알아보겠습니다. 고금리 기조가 지속되면서 채권금리가 상승하고, 많은 투자자들이 채권으로 자산을 이동했습니다. 그런데 최근 금리인하 기대감이 높아지면서 채권금리가 하락하는 추세이고, 예금 금리도 점차 낮아지는 추세입니다. 이런 상황에서 높은 배당을 지급하면서도 금리인하 기대감으로 추후 어느정도의 수익률도 기대할 수 있는 좋은 종목을 소개하려고 합니다. 바로 TIGER 리츠부동산인프라입니다. TIGER 리츠부동산인프라 상품명.. 2024. 1. 18.
리츠에 투자해야하는 이유 [채권의 변동성 + 주식의 수익률] 채권은 언제나 주식과 비교되면서 안전자산이라고 평가받습니다. 그러나 최근 급격한 금리인상으로 인해 채권가격이 급락하면서 많은 채권 투자자들에게 고통을 안겨 주었습니다. 이런 상황에서 채권과 유사한 안정성을 가지고 있으면서 수익률은 더 뛰어난 자산이 있다면 투자하실 건가요? 채권보다는 미국 직접투자 장기투자자에게 올웨더 투자가 필요 없는 이유는? 미국주식 투자에 관심 있는 분이라면 브리지워터의 레이달리오, 그리고 올웨더 투자에 대해 한 번쯤 들어보셨을 것입니다. 모든 경제상황에 대비하는 투자방식으로, 여러 가지 자산에 분산하는 hoppingg.tistory.com 지난번 포스팅에서 제가 올웨더 투자를 하지 않는 이유에 대해 말씀드린 적이 있습니다. 주식보다 상대적으로 안전자산이라고 생각되는 채권에 분산투자.. 2024. 1. 17.
ISA 계좌 혜택 강화 : 납입 / 비과세 한도 상향 오늘 금융위원회에서 발표한 자료에 따르면, ISA 계좌의 혜택을 강화한다는 내용이 포함되어 있습니다. 납입 및 비과세 한도가 상향될 예정인데요, 관련 내용에 대해 자세히 알아보겠습니다. ISA 계좌 혜택 강화 1. 납입한도 상향 첫 번째는 납입한도 상향입니다. 기존에는 연간 2,000만 원씩, 총 1억 원에까지 납입 가능했던 한도가 연간 4천만 원, 총 2억 원으로 상향되었습니다. 2. 비과세 한도 상향 비과세 한도 역시 상향될 예정입니다. 기존의 비과세 한도는 일반형 200만 원, 서민형 400만 원이었지만, 일반형 500만 원, 서민형 1,000만 원으로 대폭 상향되었습니다. 3. 가입조건 완화 연간 2,000만 원 이상의 이자 및 배당소득을 받는 사람들은 금융소득 종합과세자가 되어서 ISA 계좌 가.. 2024. 1. 17.
미국 배당주 추천 MAA : 리얼티 인컴보다 수익률 2배 높은 리츠! 고금리 기조가 수그러들면서 폭락했던 리얼티인컴의 주가가 회복하고 있습니다. 많은 사람들의 사랑을 받고 있는 리얼티인컴이지만, 리얼티인컴보다 더 높은 수익률의 리츠가 있다면 어떨까요? 오늘은 리얼티 인컴보다 2배 가까운 수익률을 자랑하는 리츠 MAA에 대해 알아보겠습니다. MAA : 미드 아메리카 아파트먼트 커뮤니티 MAA는 미국 주거용 부동산을 소유하는 리츠 주식입니다. 주거용 리츠이기 때문에 수요가 지속적이고, 월세를 쉽게 올릴 수 있는 등 수익성도 나쁘지 않습니다. 또한 코로나 이후 재택근무가 활성화되면서 오피스 리츠에 대한 수요가 지속적으로 감소하고 있는데 최근 다양한 방면의 부동산을 소유하기 위해 노력하고 있긴 하지만, 채오체 오피스리츠가 주 사업인 리얼티인컴과, 거주목적의 부동산을 소유하는 MA.. 2024. 1. 12.
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