반응형 연금저축/IRP 세액공제 혜택도 이연이 가능하다? : 납입전환특례 대표적인 개인연금으로 알려져 있는 연금저축과 IRP는 세액공제 혜택으로 많은 직장인 분들이 이용하고 있습니다. 그러나 아직 연금수령이 많이 남았고, 갑작스럽게 목돈이 필요할 수 있는 사회초년생들은 특히 중도인출로 인한 손해를 보지 않도록 주의가 필요한데요, 이런 문제를 어느 정도 해소할 수 있는 납입전환특례에 대해 알아보겠습니다. 연금저축과 IRP 중도인출 연금저축과 IRP는 노후빈곤 문제를 해결하기 위해 국가적으로도 여러 가지 혜택을 주는 계좌입니다. 배당소득세 면제, 연말 세액공제 등 다양한 혜택이 있지만 중도 인출할 경우 그 혜택을 모두 뱉어내야 하는, 오히려 손해를 보는 상황이 발생할 수도 있습니다. 특히 종합소득 4,500만 원 / 총 급여 5,500만 원 초과 시 13.2%의 세액공제만 받을 .. 2023. 10. 29. 국내 인기 배당종목 맥쿼리인프라 장점vs단점 비교하기 맥쿼리인프라는 배당 투자를 하시는 분들이라면 한 번쯤 들어보셨을 국내 인프라 상장 펀드입니다. 오늘은 맥쿼리인프라에 대해 간략하게 알아보고, 해당 종목에 투자할 때의 장점과 단점들에 대해 알아보겠습니다. 8년 만에 배당 삭감한 맥쿼리인프라, 주가가 상승한 이유는? - INFORM국내 대표적인 배당주 맥쿼리인프라가 8년 만에 배당금 삭감을 발표했습니다. 보통은 배당주가 배당금을 줄인다고 하면 주가가 폭락하는데 맥쿼리는 전혀 떨어진게 없습니다. 무슨 일이 생긴inform.frehop.com 맥쿼리인프라맥쿼리인프라는 호주 자산운용사가국내 공공 인프라에 투자하여그곳으로부터 나온 수익을 주주들에게분배금으로 배당하는 펀드입니다. 2002년에 설립되었고, 국내 유일하게상장된 인프라펀드라는 특징이 있습니다.특히.. 2023. 10. 25. 연금 개시일이 다가왔다면 : 연금저축과 IRP 통합을 고려하세요 노후대비의 기본이 되는 것은 바로 연금저축과 IRP계좌입니다. 연말정산 세제혜택, 과세이연 혜택 등 개인적인 노후대비를 독려하기 위해 나라에서 여러 가지 혜택을 주는데요, 많은 사람들이 연금저축과 IRP를 동시에 운용하지만, 연금개시일이 다가온다면 두 계좌를 하나로 합치는 것이 좋습니다. 연금저축과 IRP를 합치라고? 물론 연금저축계좌와 IRP를 나누어 불입하는 것이 훨씬 유리한 것은 맞습니다. 연금저축과 달리 IRP 계좌는 중도인출이 거의 불가능한 수준이기 때문에 은퇴가 많이 남은 젊은 사람들은 두 가지 계좌를 모두 운용하는 것이 좋습니다. 하지만 연금을 한창 납입하고 있는 상황이 아닌, 은퇴가 가까웠고, 연금 개시일이 다가오는 사람들은 연금저축과 IRP 계좌를 통합하는 것을 추천드립니다. 이제 연금 .. 2023. 10. 17. 퇴직연금 디폴트 옵션 선택 [은행 vs 보험사 vs 증권사] 어디에서 해야할까? 디폴트 옵션을 영어 그대로 해석하면, '기본적인 선택'이라고 할 수 있습니다. 우리나라에서는 제도가 약간 변경되어서 '사전지정 운용제도'라는 의미를 가집니다. 따라서 별도의 퇴직연금 운용지시를 하지 않으면, 사전에 지정된 방식대로 퇴직연금이 운용됩니다. 디폴트 옵션의 적용 대상 디폴트 옵션은 퇴직연금을 그냥 방치해 두는 사람들이 너무 많아서, 이런 문제를 해결하고자 도입되었습니다. 그런데 중요한 점은, 이 디폴트 옵션은 '만기가 있는 상품'에만 적용된다는 것입니다. 디폴트 옵션이 만기가 지난 상품에 대해 그 다음 운용지시가 없을 때 발동하는 것이기 때문에 당연히 만기가 없는 상품에 투자되어 있다면 디폴트 옵션이 발동될 일도 없는 것입니다. 디폴트 옵션 설정해야 하는 이유 운용지시 없이 투자상품 만기가 도.. 2023. 9. 19. 배당 포트폴리오 구성 시 적절한 종목 수는? 배당 위주의 투자를 하시는 분들은 포트폴리오를 만들 때 몇 개의 종목으로 구성해야 할지 고민이 됩니다. 하나의 ETF 또는 종목에 모든 돈을 투자해도 될까요? 결론부터 말씀드리면 절대 안 됩니다. 그 이유에 대해서 자세히 알아보겠습니다. 배당 포트폴리오 종목 수 안정적인 배당 포트폴리오를 구성하기 위해 개별 기업 기준 최소 100개 기업에 투자해야 합니다. 이때 하나의 ETF에 여러 개의 종목이 포함되어 있다고 해서 그 개수를 다 유효한 것으로 생각하면 안 됩니다. 물론 SCHD와 같은 좋은 배당 ETF가 배당 포트폴리오를 구성할 때 상당히 도움이 되는 것은 사실이지만, SCHD 하나로 포트폴리오를 완성할 수는 없습니다. 이 부분에 대해 간단히 설명하자면, 배당 ETF 역시 해당 ETF가 추종하는 벤치마.. 2023. 9. 8. 배당주 투자 시 주의해야 할 사항 5가지 [저성장 / 고배당 / 금리상승 / 세금 / 배당삭감] 배당주 투자는 시장 상황이 좋지 않을 때도 꾸준한 현금 흐름을 만들어낼 수 있다는 점에서 굉장히 매력적입니다. 하지만 일정 기간마다 들어오는 '배당금'에만 집중하다 보면 투자 손실이 커질 수 있습니다. 오늘은 배당주 투자를 한다면 꼭 알아야 하는 사항들에 대해 알아보겠습니다. 1. 저성장 배당을 잘 주는 기업들만의 일관된 특징은 바로 '저성장'입니다. 위 그림은 산업사이클을 도표로 나타낸 것입니다. 전기차, 메타버스 등의 새로운 산업이 시작되면 이 기업들은 Embryonic Stage ~ Growth Stage에 해당하는데, 굉장히 빠른 성장기를 겪게 됩니다. 이후 어느 정도의 시장 침투와 구조조정을 거치면서 성숙기에 들어서는데, 이때가 Industry Shakeout ~ Mature Stage입니다. .. 2023. 9. 8. ETN과 ELW에 대해 자세히 알아봅시다. ETF와의 차이점은? 주식 거래를 하다 보면 ETF, ETN, ELW라는 용어를 자주 마주칩니다. ETF는 상대적으로 흔하게 들어봤을 사람들이 많지만, ETN과 ELW에 대해서는 잘 모르시는 분들이 많습니다. 오늘은 ETN과 ELW에 대해 자세히 알아보겠습니다. ETN (Exchange Traded Note) 기초지수 변동과 수익률이 연동되도록 증권회사가 발행하는 '파생결합증권'으로, 주식처럼 거래소에 상장되어 거래되는 증권입니다. 쉽게 말해 기초 지수의 수익률에 따라 수익을 지급하는 상품인데, 추적 오차의 위험 없이 기초자산의 움직임에 따라 수익과 손실이 발생합니다. 1. ETN의 특징 1) 기초지수 추종 기초지수의 일일 수익률을 추종 2) 증권회사 발행 증권회사가 무담보 신용으로 발행한 상품 3) 만기 존재 투자자에게 .. 2023. 7. 6. 노후에 소득이 있으면 국민연금 깎이나요? 우리들의 노후를 책임지는 가장 첫 번째 연금은 국민연금입니다. 그런데 '노후에 소득이 있다면 국민연금이 깎이는가?'에 대한 대답은 안타깝지만 '그렇다'입니다. 그럼에도 노후 소득으로 인한 국민연금 삭감을 피할 수 있는 방법도 존재하는데요, 오늘은 이 방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다. 재직자 노령연금 감액제도 회사에서 퇴직을 했지만, 다른 취미를 찾지 못한 어르신들은 다시 소일거리를 찾아 일터에 나가곤 합니다. 이렇게 은퇴 이후 국민연금 및 노령연금을 받을 시기가 되어서도 일을 하게 '재직자 노령연금 감액제도'에 의해 연금이 삭감됩니다. 연금 수급을 받을 시점이 되었을 때 정해진 소득액을 넘게 되면 소득액에 맞추어 연금을 삭감하는 제도인데요, 감액 기간과 액수는 최대 5년 / 최대 50%로 상당히 높은.. 2023. 6. 22. 청년 도약 계좌 가입 조건 및 신청 방법 알아보기 최근 고금리가 지속되면서 많은 사람들이 은행 예적금으로 몰리고 있습니다. 이런 상황에서 정부는 청년들의 중장기적인 자산 형성을 독려하고자 '청년 도약 계좌'를 출시했습니다. 개인 소득에 따라 최대 10% 이상의 금리를 적용받을 수 있는 필수 재테크 상품인데요, 청년 도약 계좌의 가입 조건과 신청 방법에 대해 알아보겠습니다. 청년도약계좌 기본 정보 납입기간 : 60개월 (5년) 납입금 : 월 최대 70만 원 한도 자유납입 정부 기여금 : 소득 수준에 따라 매월 정부 기여금 지급 청년도약계좌의 이자 구성은 [정부 기여금] + [은행별 기본금리(3년 고정)] + [은행별 우대금리] + [소득 우대금리]로 구성되어 있습니다. 1) 정부 기여금 개인 소득 2400만 원 이하 : 기여금 6% 개인 소득 3600만 .. 2023. 6. 15. 이전 1 2 3 4 5 6 7 8 ··· 19 다음 반응형
