본문 바로가기
반응형
인덱스 지수 투자 vs 배당 성장 투자 더 나은 투자는? 많은 일반 투자자들이 매달 들어오는 꾸준한 현금흐름을 위한 배당 위주 투자와 시장 지수를 추종하는 인덱스 지수 투자 중 고민하곤 합니다. 두 가지 투자 방법 모두 전문가가 아닌 투자자들에게 수동적이면서도 준수한 수익을 안겨주기 때문입니다. 그렇다면 두 가지 투자 방법 중 더 나은 선택은 무엇일까요? 배당 투자 vs 지수 투자 배당 위주의 투자자건, 인덱스 지수 투자자건 각각 자신의 투자방법이 더 좋다고 생각하며, 그들이 주장하는 바는 어느정도 맞는 말입니다. 하지만 많은 사람들이 간과하는 것은 두 가지 투자 방식이 본질적으로 매우 유사하다는 사실입니다. 1. 수동적인 투자 두 전략 모두 기본적으로 수동적인 '매수 후 보유' 투자자에게 맞춰져 있습니다. 2. 장기 투자 두 전략 모두 자산을 매수하고 수십년.. 2023. 2. 13.
은퇴 이후 노후자산 사용 한도는? (feat. 4% Rule) 1년에 쓸 수 있는 돈이 얼마나 될까요? 당신은 지금까지 다음과 같이 부자로 갈 수 있는 단순한 3대 조건을 따랐다고 가정해 봅시다. 그 세 가지 조건은 빛을 지지 않는 것 / 버는 것보다 적게 쓰는 것 / 남은 돈을 투자하는 것입니다. 이후에는 얼만큼의 자산을 가지고 해마다 얼만큼 돈을 써야 하는지 정해야 합니다. 4% 규칙 투자에 관심이 있고, 자산을 모으는 사람이라면 4% 룰에 대해 들어보셨을 것입니다. 지난 1998년 트리니티 대학교의 교수 세 명이 모여 앉아 수많은 수치를 계산했습니다. 주식과 채권의 비중을 저마다 다른 다양한 자산에, 다양한 인출률로 적용해 보았습니다. 1926년부터 시작하는 인출 개시 연도에 따라, 물가 상승에 따라 인출률을 조정한 경우와 그렇지 않은 경우를 비교했습니다. 이.. 2023. 1. 31.
배당 및 이자소득 과세 기준과 계산 방법, 절세 방법은? 주식으로 받는 배당금 및 예적금 이자가 2천만 원 이상이라면 금융소득 종합과세 대상이 되며 이에 따른 세금을 내야 합니다. 최근 금융투자세 도입이 추진되고 있는 상황에서 현재 내는 세금과 앞으로 내야 할 세금은 어느 정도인지, 그리고 절세 방법에 대해 알아보겠습니다. 우리는 이자소득 / 배당소득 / 근로소득 사업소득 / 연금소득 / 양도소득 / 퇴직소득 에 대한 세금을 내야 합니다. 배당 / 이자소득 세금 계산하기 종합소득세 신고 대상에서 이자소득은 > 예금, 적금, 예탁금 등의 이자 > 국공채, 금융채, 회사채 이자 > 10년 이하 저축성보험 해지환급금이며 배당소득은 > 주식 및 출가 금에서 발생하는 이익 > ETF 등에서 발생하는 분배금입니다. 이자 / 배당 소득이 2천만 원이 넘어가면 금융소득 종합.. 2022. 12. 15.
주식 타 계좌로 이체하는 방법 (키움증권 / 신한투자증권[전 신한금융투자]) 금융투자세 도입으로 인해 주식 투자자들에게 세금 부담이 커졌습니다. 특히 해외주식은 250만 원 이상 수익에 대해 22%의 세금을 떼야하는데, 이러한 세금을 피하기 위해 배우자 또는 자녀에게 주식을 증여하는 방법을 선택하곤 합니다. 그렇다면 내 주식을 다른 사람에게 증여하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 만약 내 주식의 수익금이 1,000만 원이라면, 250만 원을 초과하는 750만 원에 대해 세금을 내야 하지만 배우자나 자녀에게 증여하면 증여한 시점의 가격으로 주식을 받은 것이기 때문에 증여받은 사람의 수익은 0원이 되며, 양도소득세도 낼 필요가 없습니다. 따라서 10년마다 배우자는 6억, 자녀는 5,000만 원까지 각각 양도소득세 없이 증여가 가능합니다. 키움증권 주식 이체 방법 (대체출고) 전체 메뉴.. 2022. 12. 8.
고금리 시대 65세 이상 어르신 정기예금 추천 은퇴하시고 소득이 없으신 65세 이상 어르신들은 이번 고금리 시대를 놓치면 안 됩니다. 정기 예금만 제대로 가입하면 적게는 수십만 원, 많게는 수백만 원까지 남들보다 더 많은 이자를 받으실 수 있습니다. 오늘은 65세 이상이라면 정기 예금에 가입할 때 이자를 최대한 많이 받을 수 있는 방법과 안전하게 내 자산을 지키는 방법을 알아보겠습니다. 1. 비과세 통장 요즘과 같은 고금리 시대에 아무 통장에 정기예금을 하면 안 됩니다. 이전에 만들어놓은 통장에 그대로 예금하는 것보다 비과세 종합 저축 통장을 새롭게 만들어 정기 예금 상품에 가입하는 것이 중요합니다. 비과세 종합저축은 1)만 65세 이상 어르신 2) 장애인 3) 독립 유공자 4) 수급자 등이 가입할 수 있는 통장입니다. 이러한 비과세 종합 저축 통장.. 2022. 12. 4.
S&P500 지수 VOO vs 배당 ETF 지속적인 인플레이션과 금리 인상으로 인한 주가 하락은 투자자들에게 배당 투자로의 시선 이동을 부추기고 있습니다. 어떤 기업도 영원하지 못하기에 시장 상황을 기민하게 체크하지 못하는 일반 투자자들은 배당 ETF로의 관심이 쏠리고 있습니다. 과연 어떤 ETF가 배당 투자로서 적합하며, 좋은 투자처일까요? VOO 배당투자 인플레이션은 1980년대 초 이후 볼 수 없었던 수준으로 뛰어올랐습니다. 일반 투자자들은 기업의 가치를 파악하고 크고 작은 이슈에 빠르게 반응하기 어렵기 때문에 시장 지수를 추종하는 것이 가장 쉬운 방식입니다. 그렇다면 배당금으로 현금 흐름을 만들고자 하는 투자자들에게도 VOO는 괜찮은 선택일까요? 배당 ETF라고 불리는 ETF들과 비교하여 VOO가 어떤 성적을 내고 있는지 비교해보겠습니다... 2022. 12. 2.
금융투자소득세 유예기간 끝나면 코스피는? 금융 투자 소득세는 주식, 채권, 펀드, 파생상품과 같은 금융투자 소득을 모두 합쳐서 세금을 내는 제도입니다. 국내 주식, 해외 주식 모두 세율이 22%이며, 과세표준 3억 초과 시 27.5%입니다. 그런데 기존에 있었던 국내 주식 투자자들에 대한 우대가 사라질 예정입니다. 금융투자소득세 유예 종료? 기존에는 특정 종목을 10억 이상 가지고 있거나 지분율이 코스피 1%, 코스닥 2%라면 대주주가 되어서 양도세를 냈는데, 이제는 종목에 상관없이, 국내 주식 수익의 연 5천만 원까지만 감면을 해주는 것으로 바뀔 예정입니다. 금융투자 소득세 도입은 2023년 예정이지만 2년의 유예기간이 있을지 아닐지는 아직 미지수입니다. 몇몇 기사에서는 금융투자소득세의 대상이 전체 투자자에 1%도 미치지 않는다며, 주식시장에.. 2022. 11. 7.
연말정산 위한 연금저축 IRP 오히려 독이 될 수 있다? 일반적으로 사람들에게 가장 관심을 많이 받는 금융상품은 연금저축, IRP, ISA입니다. 이 금융상품들 모두 연말정산 시 세제혜택이 있다는 점은 동일한데요, 이 금융상품들을 적절히 이용하면 절세에 유리하지만, 잘 모르고 가입할 경우 오히려 손해를 볼 수 있습니다. 중단기 자금 마련을 위한 금융상품 결혼 자금이나 내 집 마련을 위해 저축과 투자를 고민하시는 분들 중 연말정산 혜택도 받을 수 있는 연금저축 또는 IRP 계좌 납입을 고려하시는 분들이 있습니다. 하지만 중단기 자금 (결혼자금, 내 집 마련 등)으로써 연금저축이나 IRP 계좌는 적합하지 않습니다. 연금저축 및 IRP는 55세 이후까지 유지해야 세제혜택을 받을 수 있기 때문입니다. 중단기 자금으로 적절한 것은 ISA입니다. 예적금, 펀드, 상장주식.. 2022. 11. 4.
쉐브론 CVX 배당주 투자 고려해 볼만한 이유 쉐브론은 30년 넘는 기간 동안 꾸준히 배당을 지급해 온 배당 귀족주입니다. 또한 최근 워런 버핏이 30조 원에 달하는 큰 자금을 쉐브론에 투자하기도 했는데요, 간접적으로 원자재에 투자한다는 점 때문에 자산 분산의 효과도 가지고 있는 쉐브론을 지금 투자할 가치가 있는지 알아보겠습니다. 쉐브론 사업 쉐브론과 같은 에너지 대기업을 [Integrated]로 분류합니다. 쉽게 말해 원유와 가스전 발굴, 개발부터 정유, 화학 프로세싱 및 판매까지 모든 과정을 진행하는 회사를 의미합니다. 회사의 경영보고서에 따르면 경영진은 비즈니스를 업스트림과 다운스트림으로 구분하고 있습니다. 1) Upstream 사업부 (이익 점유율 80%) 원유 / 천연가스 개발 및 채굴 거의 매일 300만 배럴에 달하는 원유와 가스를 채굴하.. 2022. 11. 1.
반응형

티스토리툴바